鄉村治理、信息技術如何促進農戶金融契約信用發育?——以浙江桐鄉 “三治信農貸”為例

作者：顧慶康,池建華

摘要：如何充分挖掘農村信貸市場中農戶的局部信用信息,實現農戶的地緣、親緣信用向契約信用轉變,是實現農村金融普惠的關鍵之一。近年來,隨著鄉村治理的快速發展,為基于現有金融機構產品創新提供數字信貸提供了一個治理路徑。本文著重分析了浙江省桐鄉市在“一約兩會三團”的三治融合治理體系下的創新探索“三治信農貸”。研究發現,由于村組織治理體系的加入,銀行信貸供給的事前成本與事后成本被大幅減緩。同時,由于數字信貸供給,農戶的時間成本、非價格機制成本以及面子成本被降低,潛在信貸需求得以激活。此外,出于預期成本與預期收益考慮,村組織治理體系具有較強的成本分擔動機。村組織治理體系的加入與現代信息技術的運用,使得“三治信農貸”較好地聯結了農戶個人信用與商業金融契約信用,推進了農村普惠金融廣泛覆蓋。

發文機構：清華大學中國農村研究院

關鍵詞：農村普惠金融數字信貸鄉村治理農戶信用交易成本

分類號： F830[經濟管理—金融學]