從“兩線三區”到“顯失公平”:民間借貸暴利規制路徑之嬗變

作者：蔡睿

摘要：作為規制民間借貸利息的現行規則,“兩線三區”標準存在缺乏彈性、對高利貸威懾不足、容易被規避的缺陷,在法定利率上限設置較高的情況下對借款人保護不足的問題尤其突出。為彌補“兩線三區”標準的不足,在現有規則下可引入顯失公平規則,與“兩線三區”標準配合共同規制民間借貸的利息;在借款利息顯失公平的判斷上可以24%作為利息客觀顯著失衡的認定基準,同時引入動態系統論的思想,利用表見證明規則實現主客觀要件的互動;民間借貸的利息規制具有政策調控與受害人救濟二元目標,前者的實現有賴于行政和立法的協力,司法機關應從政策調控任務之中脫身,專注于受害人救濟,顯失公平規則在這一過程中將發揮主要作用,“兩線三區”標準則退出歷史舞臺或僅作為輔助標準存在。

發文機構：清華大學法學院

關鍵詞：民間借貸利息規制“兩線三區”標準顯失公平private lendinginterest regulation“two lines and three zones” standardsignificant unfairness

分類號： DF522[政治法律—民商法學][政治法律—法學]